2019年政府工作报告指出，今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。这样的目标能实现吗？近日，中、农、工、建、交、邮六家国有大行2018年业绩披露完毕，国有大行服务小微的“成绩单”和“路线图”呈现在人们眼前。

去年3月，银保监会针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款，提出了“两增两控”的目标，要求小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平。

从2018年年报看，六家国有大行在支持小微方面力度空前，不仅完成了“两增”目标，还较好的发挥了“头雁”作用，普惠型小微企业贷款余额和覆盖面大幅提升。据记者统计，截至2018年末，六家大型商业银行普惠金融小微贷款余额约2.3万亿元。

建行普惠金融贷款余额和增速最高，普惠金融贷款余额6310亿元，较上年新增2125亿元，增幅达50.8%。邮储、农行、工行、中行、交行在“两增”口径下的普惠金融贷款分别达到5450亿元、4937亿元、3217亿元、3042亿元、263亿元，分别较上年末增长17%、28.9%、18.1%、12.3%、29.6%。

部分大行披露了普惠型小微企业贷款的利率，其中，建设银行四季度新发放普惠型小微企业贷款利率5.29%，邮储银行新发放贷款年平均利率为6.67%，中行披露其全年投放贷款平均利率为5.27%。银保监会此前披露的数据显示，截至2018年12月末，六家大行四季度新发放普惠型小微企业贷款比一季度利率降低了1个多百分点。

大行支持普惠金融发展的组织架构已经开始运行。2017年的政府工作报告曾提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到。截至2018年底，五家大型国有银行在总行和全部一级分行均成立了普惠金融事业部，邮储银行在总行和各一级分行成立了小微领导小组。

“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。”面对今年政府工作报告提出的新目标，国有大行下一步怎么干？多家大行表示，今年将继续加大信贷资源向小微企业的倾斜力度。工商银行行长谷澍表示，今年工商银行小微企业贷款增长目标为1000亿元以上，目前该目标已完成近半。中国银行副行长林景臻表示，2019年全年新增普惠金融贷款将不低于900亿元。

然而，由于小微企业抗风险能力较弱、经营稳定性相对较差等原因，小微企业贷款的风险一直备受关注。今年两会期间，央行行长易纲透露，我国普惠金融口径单户授信在1000万元以下的小微企业的贷款，不良率在6.2%左右。

几家国有大行中，邮储银行和建行披露了小微信贷的资产质量情况。邮储银行表示，其小微企业贷款不良率2.48%，资产质量保持平稳。建设银行副行长章更生则透露，现在建行新发生普惠金融贷款不良率为0.3%左右，不到0.4%，主要得益于其利用人工智能、大数据等金融科技所构建的风控体系提升了风控水平。

为提升银行小微信贷投放积极性，银保监会在今年3月发布的《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》中指出，在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下，将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。这一举措为银行发展小微信贷送上了一颗“定心丸”。

多家大行称，将采取更多激励政策，下放小微信贷审批权限。如农行、工行等将小微企业融资的审查审批职能下放至二级分行，大幅精简办贷流程，提高办贷效率。中行则表示，将继续加大资源配置，实施经济资本奖励、内部收入奖励、人事费用倾斜等政策，切实提升基层发展普惠金融的积极性

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