不良贷款率翻倍的业绩风波还未退去，监管罚单又令大连农商行成为市场关注的焦点。3月12日，大连银保监局公布的罚单显示，大连农商行因贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位，导致部分贷款实际用途与合同用途不符，贷款资金回流借款人等问题被罚款50万元。

这并非是大连农商行今年以来第一次被罚。2月21日，大连银保监局一连开出5张罚单，其中4张开给大连农商行，被罚原因为“贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位，导致部分贷款资金绕道用于偿还该行贷款利息，掩盖贷款风险”，因此大连银保监局对该行处以50万元罚款，对3名相关责任人给予警告处分。

事实上，近期披露的一则数据也将大连农商行2018年前三季度不良率激增的情况公之于众。根据该行3月11日在中国货币网披露的《2019年度同业存单发行计划》显示，截至2018年9月末，该行不良率高达9.95%，较2017年末的4.95%翻倍；拨备覆盖率则由2017年末的103.86%快速下降至56.02%，远远低于银保监会要求的120%-150%监管红线。

针对不良率攀升、拨备覆盖率下滑的原因和未来整改措施等问题，北京商报记者于3月12日联系大连农商行并发送采访提纲，并于3月13日多次联系该行，但电话却一直无人接听。

对于不良率激增的原因，大连农商行在上述同业存单发行计划中解释称，主要是由于不良贷款中涉农贷款比重大，以及区域经济下行间接影响信贷资产质量。该行进一步指出，近两年涉农贷款不良率持续走高，主要是受近两年大连地区自然灾害频发的影响，包括2018年夏季持续高温使得圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收；入秋之后非洲猪瘟疫情使得2018年生猪出栏率降至零。当年新增海产品、生猪不良贷款3.4亿元。

数据显示，截至2018年9月末，大连农商行涉农贷款余额为337.01亿元，占全部贷款的比重为61.78%；54.29亿元的不良贷款余额中，涉农不良贷款余额的比重高达68.87%；涉农贷款不良率为6.85%，非涉农贷款不良率为3.1%。

除了自然灾害的影响，大连农商行还指出，近年来，受地区经济持续下行影响，信用风险违约事件频出，东北特钢集团风险事件、大机床违约破产事件等多起地区性风险事件加剧了资产质量恶化，再加上其他大户违约，该行在2017年和2018年的不良贷款增加约6亿元。该行表示，2019年将不良率锁定在5%，同时力争拨备覆盖率回升到100%以上。

此外，大连农商行还面临一定的资本补充压力。数据显示，截至2018年9月末，该行的资本充足率为9.25%，较2017年末下降2.29个百分点；一级资本充足率与核心一级资本充足率均为6.82%。

值得关注的是，虽然资产质量恶化、资本承压，但是去年前三季度大连农商行盈利能力表现不俗。2018年三季报数据显示，2018年1-9月该行实现营业收入14.08亿元，同比增长21.02%；净利润为2.83亿元，同比增长50.57%；拨备前利润为6.14亿，同比增长38.81%。

联合资信评估有限公司此前对该行出具的2018年评级报告中指出，该行不良贷款率明显上升，且逾期和关注类贷款规模和占比均较高，信贷资产质量面临较大下行压力；拨备水平不足，对其资本造成一定消耗，且随着业务规模不断扩大对其资本消耗将加快，核心资本面临补充压力。

恒丰银行战略研究部研究员王丽娟表示，相比大型银行，农商行服务于当地居民和企业，容易存在贷款集中度高等问题。同时，农商行的资本实力较弱，化解不良的能力也有限，也使得不良贷款率出现攀升。

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