银监系统第四季度首月披露的罚单数量和罚款金额环比上月均有所增加。

据澎湃新闻统计，2018年10月，各级银监部门共披露218张罚单，相比9月份增加32张；罚没金额5391万元，相比上月增加1500万元。其中，各级银监局披露56张罚单，罚没2430万元；各级银监分局披露162张罚单，罚没2961万元。

从违规案由来看，除了此前多发的信贷业务、票据违规、违反审慎经营违规等，还有银行存在利用金融凭证进行诈骗、变相接受本行股权质押提供授信等违法违规情况。

具体到问责情况，在10月份披露的罚单中，共有14家金融机构的罚款金额超过100万元，其中农商行占到五成。除了机构被罚，各级银监部门共对124名相关责任人作出处罚，其中12人被禁止终身从事银行业工作。

建行一分行人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款

近段时间以来，多个部门纷纷表态力挺民营经济，并密集出台了一系列举措解决民营企业和小微企业融资难题。银保监会也多次发文，要求确保小微企业信贷总量稳步扩大。

但依旧有银行对此视而不见。从银监系统10月份披露的罚单来看，有多家银行受到监管处罚的原因，与民营企业和小微企业贷款有关。

安徽银监局在国庆假期后披露的首张罚单显示，安徽宿松农村商业银行因报送虚假错误的小微企业贷款数据资料，被罚20万元。

10月22日，河南漯河银监分局披露的罚单显示，中国建设银行漯河分行因人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款指标，被罚20万元。

银保监会新闻发言人肖远企在银保监会“三定”方案获批后的首场新闻发布会上表示，要挤、腾、挖出更多信贷资源用于小微和民营企业，要整合内部资源，特别是资金资源，银行保险资金尽量向小微企业和民营企业倾斜。

14张罚单罚款金额超百万元，农商行占比五成

各级银监部门披露的218张罚单中，有14张罚款金额超过100万元，2张罚款金额超过300万元。上述14张罚单涉及的罚款金额合计2170万元，占到当月披露的罚单罚款总额的40%。其中，农商行占到7张，城商行占3张，股份制银行占2张，国有银行占到1张，消费金融公司占1张。

原上海银监局在10月19日共披露了10张罚单，其中5张罚款金额为百万元级别。从违规案由来看，中银消费金融有限公司、渣打银行上海分行等均因旧案被处罚。值得注意的是，罚单显示，上海银行市北分行在原上海银监局某现场检查期间，公然提供虚假资料。

具体来看，海口农村商业银行被罚金额最高，该银行因向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，贷款尽职调查、审查严重不尽职，为不符合条件的客户办理授信业务，对个人贷款资金支付管理不到位等被罚360万元，2名相关责任人被罚款并警告。

另一家罚款金额超过300万元的是位于浙江台州的浙江民泰商业银行，该银行因违反监管规定和会计准则降低信用风险指标、资产质量五级分类不准确、内控管理严重违反审慎经营规则、员工管理不到位、违规发放流动资金贷款用于固定资产投资、发放无资金需求大额定期存单质押贷款、通过不良信贷资产的非真实转让虚假出表等7项违规，合计被罚310万元；该行7名相关责任人一同被罚。

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