2018年3月30日下午，江苏省互联网金融协会、江苏省老年大学协会等单位联合主办老年人退休第一课：如何成为投资理财专家，江苏省互联网金融协会秘书长、南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员、教授陆岷峰博士应邀为活动致辞。

陆岷峰教授在致辞中表示,随着经济社会的发展，居民的财富积累不断加剧，2017年，全国居民人均可支配收入25974元，实际增长7.3%，增速比上年加快1个百分点，超过国内生产总值增速0.4个百分点。居民的理财意识进一步增强。事实上，投资理财不但是一种获利方式，更是一种健康科学的生活态度，智慧投资只会让人更加聪颖。居民参与理财投资市场不仅有利于个人，也有利于社会。

首先,居民参与理财有利于弥补社保养老金的不足。2016年，全国各项社会保险基金总收入约为5.36万亿元，2012年以来年均增长14.9%；基金总支出约为4.69万亿元，2012年以来年均增长19.1%。其中，养老保险方面，2016年全年基本养老保险基金总收入达到3.80万亿元，2012年以来年均增长14.9%；全年基金总支出3.40万亿元，2012年以来年均增长19.4%。值得注意的是，2016年全年城镇职工基本养老保险基金总收入3.5万亿元，2012年以来年均增长15.1%。其中征缴收入2.68万亿元，比2012年增加1.03万亿元，年均增长12.9%。基金支出3.19万亿元，2012年以来年均增长19.6%。2016年末基金累计结存3.86万亿元。这意味着，作为现收现付制度，在扣除财政补贴等其他收入外，2016年城镇职工基本养老保险征缴收不抵支规模已经超过了5000亿元，未来基本养老保险征缴收不抵支可能进一步加剧，而居民尤其是老年人参与理财投资则可以缓解这一难题。当然，国家也在想方设法不断补充社保养老金。

江苏省互联网金融协会秘书长、南京财经大学中国区域金融研究中心首席研究员、教授陆岷峰博士致辞

其次,居民参与理财有利于保值、增值财富与资产价值。随着我国社会主义市场经济体制的确立,市场在资源配置中的决定性作用得到了较好的发挥,与此同时,市场利率、货币、汇率的波动成为了社会经济生活的常态,特别是我国经济在历经数十年的高速增长,在进入人口老龄化社会带来的人口红利期效应减弱、劳动力成本不断攀升的背景下,物价水平呈现出逐年上升的基本态势,社会经济生活中的通货膨胀现象同样成为了一种常态。事实上,2017年我国通货膨胀保持了一定的比率，我国实际上已进入负利率时代,表明在这期间老百姓的资产价值正随着物价上涨而相对贬值,具体体现为银行存款的实际收益为负数。因此,居民更需要发挥财商,借助各种理财手段和机会、善用各种理财产品和工具,积极和有效对抗通货膨胀的影响,确保已有财富价值的保值与增值,努力稳定和提高生活品质。

第三,居民参与理财有利于营造和谐的家庭生活。晚年是人类生命周期的自然阶段。如何安度晚年,是每个人都要面对的问题。我国人均寿命已经超过73岁，并且稳步上升，老年人退休完全靠子女赡养不现实，同时由于早年独生子女比较多，导致现在一对夫妇难以养育4位老人。此外老年人退休后收入减少，加上年老多病等原因，支出必然会增加。因此，居民参与理财既是未雨绸缪，多留一点积蓄养老，也是减轻未来子女的负担，营造和谐健康的家庭生活。

但是陆岷峰教授指出，理财市场产品种类繁杂，鱼目混珠，老年投资人若没有一双火眼金睛，很容易掉进骗子布局的陷阱里。随后他向广大投资人介绍了主流的几种理财方式，其中线上理财主要是银行理财、股票、基金、宝宝类理财产品、互联网金融产品。线下理财主要是到各类财富管理公司进行理财。

（1）银行理财的风险是最小的，但同时收益也是最少的，资金投资去向一般是短期的企业融资（例如商业票据等）。但是银行理财需要注意区分理财产品是银行自营还是银行代销、区分真理财和假理财、不要购买超出自己风险承受能力的理财产品、尽量购买保本型理财产品，结构性理财产品的高收益未必拿得到。

（2）股票投资是风险最高的，同时也是收益可能是最高的，但是在我国股票市场一般散户炒股大部分都是亏损的，无论是在资金规模、技术还是在信息掌握程度，很难和庄家进行竞争。

（3）基金是投资人把资金，交给专业的理财师进行投资理财，技术得到了最大的保障，而且在基金公司具有专业的管理，以最好的效率获得收益。但是很多人购买基金通常缺少科学的投资计划，随意跟风，基金公司重销售，轻服务也加剧了投资者跟风买卖的行为。回报率和风险都低于股票，但是略高于银行理财产品。

（4）宝宝类理财产品。宝宝类理财产品的收益率和银行理财产品收益率，相差不大，风险也较低，缺陷就是收益率经常发生变化，但是一般都维持在3%—5%左右，例如2018年3月19日，余额宝七日年化收益率为4.89%，此外也面临着政策限制。

（5）P2P网络借贷。P2P网络借贷目前的年化平均收益率大约为9.5%，资金主要流向有借款需求的企业或者个人，截至2018年2月底，p2p网贷行业累计给有借款需求的企业和个人提供了6.6万亿的资金，但是与此同时，P2P网贷又是非法集资的重灾区，跑路、庞氏骗局等不断，监管部门也进行了大力的整治，目前已经到了备案的收尾期，相信备案之后的网贷平台都是经过几轮刷选的优质平台。

现场观众聚精会神聆听理财专家陆教授的演讲

线下则主要是线下财富管理。线下财富管理公司一般在大街上开设线下门店，由业务员利用人际关系进行理财营销，给予投资人蝇头小利让其上当受骗，线下财富管理公司大部分都涉及非法集资，透明度较低，隐蔽性强，社会关注度不足。此外，线下财富管理公司的投资人大部分都是老年人，因此，社会危害度较大，很容易产生群体性事件。陆岷峰教授也提醒广大老年投资人，智慧投资尽量远离线下财富管理公司。

同时，陆岷峰教授还用通俗易懂的几个谚语来说明投资人投资须注意的重点。其一“天上不会掉馅饼”，是提醒投资人不要指望意外之财的来临，世界上挣钱的机会很多，机会几乎无时无刻不被挖掘，很少会有人将发财的机会来给你；其二，“鱼与熊掌不可兼得”；是提醒投资人同时获得投资高收益与低风险可能性是不多的，世界上美好的事情很多，不可能都为你一个人所有，通常情况下收益和风险是一对孪生兄弟，收益越高必然风险越大；其三，“黄鼠狼给鸡拜年没安好心”。是提醒投资人世上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨，一些骗子大打亲情牌，无非是想取得老年人的信任，世界上只有错买的，没有错卖的，谨慎对待“免费”、“限量”、“赠品”、“促销”等活动，不要贪图小便宜；其四：“万变不离其宗”，是提醒广大投资人，骗子形式再多样化，最终都是瞄你口袋中钱，因此，投资人始终捂好钱袋不要轻易松手，其五：“火中取栗”：是提醒投资人不要抱着侥幸心理，认为自己不是最后一个中雷的。

陆岷峰教授指出，投资人要想智慧投资就必须克服诱惑力的心魔，谨慎对待熟人推荐的理财产品。不要贪图小便宜，不要盲目跟风，坚决不投过高收益的理财产品，不亲信他人所谓的小道消息。对于投资人如何智慧投资，陆岷峰教授提出了他的建议，他认为投资人投资首先必须坚持“三大原则”，其一，保本原则，投资首要考虑的就是资金安全。其二，短期投资原则，尽量不要投太长期限的产品。其三，资金多方面配置原则，将资金分为生活、投资、应急等几种用途。

其次，结合实际分散投资原则。首先要分清自己属于稳健型还是风险偏好型，然后有针对性的进行投资。但是不要将资金全部投向一种理财产品，他建议投资人智慧投资可以适当遵循“投资100法则”，也就是在购买的理财产品中，风险型投资产品的占比小于或者等于100减去投资者的年龄，年龄越大，风险型理财产品的投资就应当越少。

再者，坚持“三问”。一问理财产品的基本信息。充分阅读产品说明书，及时提出自己的问题。二问理财产品的销售主体，分清楚是代销还是直销，是否有所保障。三问资金的具体流向。

然后，强化风险意识，进行合理消费。尤其对于高收益的的理财产品要尤为重视，切不可贪图高利而掉进非法集资活动的陷阱，同时合理消费，增加蔬菜水果，体育锻炼等支出。减少不必要的支出。

最后注重健康投资。可以购买一些健康类的理财产品或者保险，尤其是长寿险和人身意外险。

陆岷峰教授最后表示财富就像一颗种子，吃掉它就等于消费，放任不管就会任由其贬值，而将其播种，然后精心地浇水，施肥，治虫等，这就是智慧理财，最终会在秋天收获丰硕的果实。

陆岷峰博士还表示：江苏省互联网金融协会是江苏省互联网金融行业自律组织，今年315还和江苏省消费者权益保护委员会、江苏省金融协会、江苏省律师协会共同发起成立了：江苏省互联网金融投资消费者权益服务中心，将积极为广大老年投资人提供互联网金融投资包括教育、培训、沟通、交流等多方面服务，陆岷峰秘书长的这一表态得到了广大老年投资人的高度赞扬。

免费加盟代理请联系于经理17601315811（有返佣）

Tags：[db:TAG标签](26790)

转载请标注：信息网——陆岷峰教授“开讲啦”：教大爷大妈如何“防忽