有一种痛叫做隐隐作痛，有一种伤叫做遍体鳞伤。2018年的保险“开门红”正在经历这种痛和伤。

2017年最后一个工作日，保监会下发《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》(下称《通知》);2018年第2个工作日，保监会下发《关于“开门红”保险销售的风险提示》(下称《风险提示》)。

前后2份文件给“开门红”戴上了“紧箍圈”。

每逢岁末年初，保险公司都会开展“开门红”活动。“开门红”是现有销售行业中特有的一个销售节点，为促进产品的销售，在此期间产品的宣传推广以及销售推动力度相对较大。目前市场上可供选择的保险保障产品越来越多，广大消费者在选购“开门红”保险产品时，要谨防风险。

《风险提示》指出：要谨防“开门红”式销售误导。那么，什么是“开门红”式销售误导?

保监会“圈出”2类行为：

一是谨防“炒停”营销。为冲业绩，有的保险销售人员利用活动炒作概念，以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买“开门红”产品。

保监会在《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中规定：保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。

对此，保监会建议消费者理性消费，不盲从、不跟风，根据自身实际需求购买保险，实现有效保障。

二是谨防夸大宣传。为获公司高额奖励，有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传，违背保险最大诚信原则。比如：在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时，存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为，进而误导消费者投保。

其实，在之前下发的《通知》中，保监会已经将上述2类“开门红”式销售误导列为重点整治对象。《通知》将销售乱象、渠道乱象、产品乱象、非法经营作为重点整治对象，采取自查自纠、监管抽查、日常监督、社会监督等措施。

除了“开门红”式销售误导，保监会还对分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品做出消费提示：分红保险未来红利分配水平是不确定的;投资连结保险未来投资回报具有不确定性，甚至可能亏损;万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定;投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用，具体以合同约定为准。

一直以来，分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品都是“开门红”的主打产品。《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(134号文)要求，保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

对此，有业内人士预计，受134号文影响，2018年“开门红”的保费规模，肯定会比2017年的保费大幅下降。至于下降多少，估计在一半左右。湘怀证券发布的“安信金融第50期周报”预计，“开门红”增速下滑，原保费收入预计将呈现个位数正增长。

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