“传统金融机构所服务的对象以及因此而构成的服务体系，确实遇到了发展的瓶颈。”7月8日，在第四届金融科技外滩峰会上，SFI理事单位代表、平安陆金所董事长李仁杰在会上如是表示。

SFI理事单位代表、平安陆金所董事长李仁杰

传统金融机构偏向以大企业、国企、高净值个人客户为中心的服务体系，这种服务模式、组织体系，目前确实遇到了发展的瓶颈。而根本原因，“其实都是我们传统金融机构在获客、运营、风控方面的成本太高，就形成了一定的金融排斥。需要的做不到，不需要的锦上添花，且又过度竞争。”李仁杰表示。

所以，现如今一个尴尬的现实是：M2高速成长，钱很多，但是可投资的项目、企业，很少，变成融资难、融资贵。

而金融科技推动发展的互联网金融机构，目的则往往是为穷人借钱，为日益扩大的中产阶级理财，以实现普惠金融目标。

但发展中存在的系列问题，又该如何解决？

“过去，银监会经常要求金融机构要做小微贷款，但是往往小微贷款成了风险的重灾区。因为过去的小微贷款业务，是当作‘政治任务’，技术上没有突破，强行运动式的去要求、推动，最后造成了风险。”

李仁杰认为，人工智能、区块链、云服务、大数据，也许可以带来了整个金融行业的第三次变革。

李仁杰以一组消费信贷资产为例，数据显示，这类资产所对应的资金来源，大部分是来自一线城市，北上广深地区占资金来源的2/3，二三四线城市占了1/3;资金需求则又反过来，借款的需求，一线城市只占1/5，二三四线城市占4/5。“新金融业务实际起到了很好的金融普惠作用和市场化配置资源的作用。”

李仁杰建议，应该从培育国家竞争力的高度，鼓励支持Fintech的发展；把Fintech的发展、产业的集聚，作为上海国际金融中心一个重要的抓手。

对于金融科技浪潮下的监管问题，李仁杰指出了监管过程曾出现的问题，“前几年，很多监管部门其实看到了问题，但基本不说话，或者说很少说话。而等到领导说有风险，大家都开始齐抓共管。”

李仁杰也建议采用“监管沙盒”的理念，以保持鼓励创新、包容审慎的原则。“如果回到各个部门原有的规章制度上来，事业肯定不能往前发展。因为原有各个部门的规章制度，一定落后于实践。社会的进步，应该是监管和被监管是互动的，共同促进事业的发展。”

那如何做到既鼓励创新，同时又做到审慎?“因此，监管沙盒是一个很好的工具。”

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