近年来，随着市场经济的深入发展，民间借贷日益活跃，有效提高了社会闲置资金的使用效率，但同时一些行业乱象甚至违法犯罪活动频发，其中“套路贷”最为典型，其主要指以借贷为手段、通过组织化运营恶意侵占借款人财产或侵犯借款人人身权利的违法违规行为。“套路贷”严重扰乱金融、治安秩序，严重危害公民合法权益和社会稳定，具体呈现以下特征：

一、设置诱饵，伪造借贷假象。以“迅速放款”“无抵押”“低息便捷”等引诱借款人，签订贷款合同、协议时以行规为由，诱骗借款人签下高于借款本金一倍甚至数倍的欠条，伪造假象，为后续“索债”埋下伏笔。借款人会被告知无需担心、只是例行程序、正常还款不影响，使人放松警惕。

二、制造陷阱，肆意认定违约。非法放贷方以故意失联、电话故障、系统问题等多种手段，导致还款日借款人无法正常还款，终致逾期。此时，这些放贷方就以违约的名义收取高额滞纳金、手续费。若无法偿还，借款人会被引诱去其他放贷平台“借新还旧”，贷款本息会“滚雪球式”增长。

三、刻意留痕，虚增贷款金额。非法放贷方先将合同金额转入借款人账户，同时要求借款人在银行柜台将虚高部分取现再返还平台，留下“银行流水与合同金额一致”的表面证据。比如，相关放贷方通过银行转账给借款人10万元，接着取现5万元返还给平台，最后借款人实际到账5万元，但银行流水却显示有10万元进账。

四、巧立名目，诱签不利协议。通过玩文字游戏，制造合同漏洞。同时，设立“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名目，骗取被害人签订阴阳借款、房产抵押等明显不利于被害人的各类合同，导致借款人违约，从而非法占有借款人财产。

五、软硬兼施，滥用暴力催收。通过所谓的“谈判”“协商”“调解”以及滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等“软暴力”手段索取非法债务，使人产生心理恐惧。部分放贷方使用比如门口泼漆、撬门锁、尾随借款人等方式恐吓借款人，甚至采取暴力方式催逼借款人还款。

为维护自身合法权益，请广大市民提高警惕，树立防范意识，要理性消费、审慎借贷，不轻信无资质、非正规贷款公司。同时，在遭遇“套路贷”后，注意保留相关证据，及时向警方报案，寻求帮助。让我们共同携手，维护良好的金融秩序！

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长沙市人民政府金融工作办公室

2019年8月15日

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