融资租赁（Financial Leasing）是出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权归出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。融资租赁这种方式是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。

 

　　目前我国融资租赁企业根据监管主体的不同，分为两类三种机构。一类是经银监会审批设立的金融租赁类公司，属于非银行金融机构；另一类是融资租赁公司，属于一般工商企业，根据资金来源又分为外资融资租赁公司和内资试点融资租赁公司。

 

　　经营模式单一。目前融资租赁的经营模式主要为直租赁、转租赁、回租赁和杠杆租赁，就当前融资租赁行业的现状来看，很多租赁企业的业务雷同，更多的是做回租赁业务。回租赁业务是指由设备的所有者将自己原来拥有的部分财产卖给出租人以获得融资，然后再以支付租金的方式进行租赁，从出租人租回已经出售的财务的一种租赁交易。

 

　　融资渠道少。目前融资租赁公司的融资渠道主要有资本金、一般银行借款、租赁保理融资、金融机构同业拆借、租赁资产证券化等。目前注册的八千多家融资租赁企业中，大部分公司的平均资产并不高，很多公司成立后没有开展实质性的业务，也主要是受制于资金的短缺，资金成本高的约束。
 

 

 

　　行业管理不规范。目前融资租赁企业分三种类型，金融租赁公司、外资租赁公司和内资租赁公司都是从事融资业务，但属于不同的部门进行监管。它们在监管文件、审批部门、市场准入、标的物、经营范围等均有不同的设定，因而在融资租赁企业的监管政策、监管制度方面还有待进一步完善。

 

　　主要业务流程

 

　　（1）租赁公司根据设备承租方的需求找到设备供货商签订购销合同，购买租赁物；

 

　　（2）租赁公司与承租人签订融资租赁合同，将该租赁物出租给承租人；

 

　　（3）租赁公司向商业保理公司提出保理融资业务申请，商业保理公司进行调查审批，双方签订保理业务协议；

 

　　（4）租赁公司向商业保理公司提供融资租赁合同、发票、运输单据等材料，商业保理公司根据协议审查应收租金可以办理商业保理业务的范围和条件；

 

　　（5）租赁公司与商业保理公司办理应收租金转让手续，向承租人发出书面《应收租金转让通知书》；

 

　　（6）商业保理公司根据约定的融资比率向租赁公司发放融资款项；

 

　　（7）承租人按合同分期支付租金给商业保理公司，租赁公司提供发票，通过商业保理公司给承租人；

 

　　（8）商业保理公司收到租金后，扣除融资的本息及相关费用，将保理余款支付给租赁公司；

 

　　（9）当租金出现不能按时给付的情况时，供货商提供回购担保。

 

　　特别是随着近年来监管政策的完善，融资租赁与商业保理业务未来或将由银监会指导、地方金融办监管，从监管政策上能更好地促进融资租赁保理业务的开展。商业保理模式也可依靠融资租赁巨大的市场载体，进一步进行模式创新和业务创新，减少当前商业保理业务开展中的业务壁垒和风险敞口。

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