誉商商务今天将为您介绍关于小额贷款和商业保理的不同之处！希望对您有帮助，誉商是一家商务代办公司，主要经营范围包含，上海公司注册，商业保理公司注册，融资租赁公司注册等，如果需要代办服务，可以联系我们客服，期待和您的合作共赢。

 

　　融资难易程度对比：

 

　　小额贷款的程序简单、手续简便，能够缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。但是一般的小额贷款金额数为1000元以上、20万元以下，金额数目相对较小。与此同时因为小额贷款的融资成本高，所以对不少中小企业来说要承担更多的利息，还贷压力较大。

 

　　相比之下，商业保理的融资成本较低，有着较为规范化的流程，能够有效的缓解中小型企业的还贷压力。此外，商业保理在融资金额上有较大的优势，与小额贷款小数目的融资金额相比，商业保理的融资金额一般都远大于小额贷款。小额贷款只能解决较小数目的融资问题，而涉及到较大的数目时，则无法发挥出其程序简单、手续简便的优势。在这一点上，商业保理以应收账款为基础，可为企业及早获得较为充足的现金流。

 

 

　　从风控角度对比：

 

　　小贷风控关注点：买方付款能力，买方信用风险，卖方业务能力，卖方信用风险，卖方资产风险，卖方融资用途，卖方负债风险，卖方违约成本风险。由此可见，买方风险评估占比20%，卖方风险评估占比80%。还款来源为卖方自觉还款，还款来源可以是应收回款，也可以是其他资金，同行拆借等，主要依托于卖方自身信用风险及资金充裕程度，以及违约成本。

 

　　保理风控关注点：买方付款能力，买方信用风险，若为追索权保理，则需要考虑卖方回购能力，其中回购能力评估与小贷风控关注点一致。但风险评估中，买方占比80%，卖方占比20%。还款来源为买方应收直接回款到保理商，其次是卖方自身信用风险及资金充裕度，以及违约成本。

 

　　环投汇总结：

 

　　商业保理业务中所要求的账户封闭，实际上解决的是还款意愿的问题。只要还款来源可靠，账户封闭了，那就无所谓愿不愿意还款的问题了。

 

　　在商业保理角度来看，贸易真实性几乎等同于还款来源。因为强调融资企业买方的同时，弱化了融资企业自身的资质要求。账户封闭就是在此基础上进一步强化还款来源的重要性，使得融资企业的还款意愿不再重要，除非串通下游买方间接支付。

 

　　初看，小额贷款的风控逻辑直接明了，而商业保理则显得违背直觉。但是商业保理用这种独特的思路，惠及了不少的中小企业客户，缓解了他们的融资难题。

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