一、商业保理的前景及重要性

    在当前中国经济中，中小企业扮演着重要的角色，中国中小企业已超过1000万家，占全国企业总数的99 %，中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值比重超过50%，提供的出口占60%，上缴税收为国家税收总额的50%左右。但与中小企业在国民经济中的重要地位相比，在融资上中小企业却处于绝1对劣势。虽说近年来，国家陆续的出台了相关的政策和文件，让中小企业融资环境逐步得到改善，然而真正高效、直接、安全、优质、低风险、高收益的中小企业融资方案可能是商业保理的创新及应用。
 

    二、商业保理的定义

    商业保理：是指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信1用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信1用转为自身信1用，实现应收账款融资。（如图三、商业保理的盈利模式

    在中国，很多客户直接看中的是保理公司的融资功能，却忽视了商业保理的其它功能，于是很多保理公司就干脆把保理业务当成融资来做，以获取相关的利益，但是保理公司的盈利点不仅仅在此。保理公司的其它盈利点，其实是通过向客户提供综合的保理金融服务获取收益；主要体现在：利息、风险费、手续费、其余杂费等。

    商业保理的几种盈利模式：

    1、商业保理的盈利模式：资金利息+管理费+监管质1押费+服务费，但这几种费用也是视具体情况而定，商业保理商由于有效的为商品供应商，提供了销售融资、帐务管理、应收账款收取和坏账许可1证、风险控制等，将在以上四个方面获得赢利。

    2、保理融资费用的处理原则

    （1） 保理融资金额应综合考虑购销双方资信状况、应收账款质量、结构、期限、付款进度安排及前提条件、预期坏账比率、购销合同约定义务的履行情况、违约事项及违约金等因素合理确定。

    （2）融资本息一般不超过发1票实有金额的90％；对购销双方资信状况良好、购销关系稳定、应收账款质量优良的，最1高可放宽至100％。

    （3）出卖方无法提供购买方财务状况和经营状况，出卖方保理公司又无法通过合理途径获取的，必须开展有追索权的保利业务。

    （4）应收账款发1票实有金额是指发1票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。保理融资到期后不得办理展期和再融资。保理业务手续费在融资发放前一次性收取。

    （5）保理融资期限应根据应收账款还款期限、合理在途时间等因素确定，融资到期日自购销双方约定的应收账款还款日起，且不得晚于应收账款还款日后3个月。如融资提前收回或销货方以自有资金提前偿还融资的，出卖方保理商应将多收的利息及时退还销货方。业 保理的前景及其盈利模式分析

    原标题：商业 保理的前景及其盈利模式分析

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