商业保理是一整套基于保理商和供应商之间所签订的保理合同的金融方案，包括融资、信用风险管理、应收账款管理和催收服务。保理商根据保理合同受让供应商的应收账款并且代替采购商付款。如果采购商无法付款，保理商则付款给供应商。

    保理业务的盈利模式一般为向客户收取利息及保理费，不仅能带来丰厚的利润，更为重要的是可为保理公司创造可观的中间业务收入。一般来说，销售方保理商除了可以获得发票金额一定比例的佣金外，还可以通过向销售商提供融资服务获得融资利息；而作为购买方保理商，由于承担买方信用，收取的佣金比例更高。为此，近年来各商业银行和保理公司都很看好保理市场的潜力，并在这一领域展开了激烈的竞争，保理行业渐成为金融业新的利润增长点。

    由于我国银行保理业务的客户仍以大中型企业为主，远远不能覆盖广大中小企业应收账款的风险敞口，也无法满足广大中小企业迫切的贸易融资需求。目前市场上以银行信贷和融资担保为基础的中小企业融资解决方案，多数要求提供固定资产抵押和反担保措施，脱离了中小企业只有应收账款和库存资产可资抵质押的现实，难以满足中小企业对于短期流动资金的迫切需要。 一方面，企业大量的应收账款缺乏系统管理，亟需外部专业化的服务机构提供信息、管理、催收、保障和融资服务；另一方面，由于中小企业应收账款笔数多、单笔金额小、发生频率高、贷款周期短、客户群体分散，金融机构现有的融资服务难以覆盖，或不愿意覆盖，客观上也需要专业的信用服务与中小企业进行匹配。 针对中小企业的特点，商业保理公司能够为企业量身定做结构性的融资方案，增加企业融资的效率与便利性。保理商以应收账款转让和买方信用为依据的融资方式，为银行贷款、股权融资等金融活动做出了有效补充，与信用保险、银行保理和融资租赁等业务形成互相支持和互为补充的关系。 随着商务部及国家相关部门对商业保理行业政策、法规、规范的进一步完善，商业保理专业委员会行业自律工作的逐步展开，商业保理统计信息体系、宣传、教育、研究、咨询和培训体系将渐次建立，商业保理对实体经济发展，尤其是对缓解中小企业融资难、融资贵问题的贡献将得到全社会进一步认知，商业保理行业的重要性将得到进一步确认。

    商业保理行业发展将迎来高峰 2013年，除了上海浦东新区、天津滨海新区的商业保理试点正逐步开展之外，商务部已同意放开CEPA项下的广州与深圳商业保理试点，并且还将进一步扩大试点地区。[17] 业内人士预计，2013年国内商业保理企业会达到200家左右的规模，[18] 迎来发展的第二个高峰期。预计在未来的三到五年内，商业保理业务有望在全国绝大多数省市开放，商业保理公司数量有望达到300—500家，并且将逐渐形成一批规模大、竞争优势突出、业务拓展能力强的龙头企业。 2013年，天津、上海两地原存续的商业保理企业将参照设立审批条件进行变更审批，单个企业的注册资本将不低于5,000万元。我们根据商业保理企业数量预计增长数、净资产预计增加额、负债预计增加额及预估的资产总额平均余额、流动资产周转率推算，2013年国内商业保理业务量有望突破200亿元大关，商业保理余额预计达到100亿元左右的规模。预计在未来的三到五年内，商业保理业务年保理营业额也将达到5000亿元人民币以上，商业保理交易额占国内外贸易总额比例会稳步提高。

    3、金融机构与商业保理企业合作将取得进展近年来，商务部一直在推动商业保理行业发展，各项监管措施将陆续出台，商业保理业正在向规范化、专业化、规模化方向发展，保理产品将不断创新。 我们预测，金融机构与商业保理企业的合作在2013年将会取得重大进展，专项资产管理计划、定向理财计划、集合资金信托计划、中小企业私募债、资产收益权凭证、应收账款资产发行等融资通道有望与商业保理逐步对接，“再保理”、“双保理商保理”模式将逐渐成型，商业保理企业融资难问题有望得到一定程度的缓解。但是，中国商业保理目前面临的问题不是局部性的、暂时性的问题，而是总体性的、长期性的和制度性的问题，短期内实行突破并非易事，不可能一蹴而就。 4、商业保理发展中的难题有望逐渐获得突破目前，制约商业保理行业发展的五重难题，即所谓模式、体制、法律、财税、风险管理困境，有望在各级政府主管部门、行业组织和广大业内企业形成共识的前提下，共同努力，攻坚克难，早日实现突破。2013年，商业保理企业需要站在新起点，谋划新发展，寻求新突破，打破“坚冰”，争取在2013年取得长足的进步和发展。

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